Como Definir Metas Financeiras para o Seu Futuro
É fundamental estabelecer metas financeiras de curto, médio e longo prazo como parte de um plano para garantir a segurança financeira.
Quando não se tem metas claras, é fácil gastar mais do que se deveria e acabar sem dinheiro para despesas inesperadas ou para a aposentadoria.
Isso pode levar a um ciclo vicioso de dívidas de cartão de crédito e deixar a pessoa mais vulnerável aos riscos financeiros da vida.
Planejar para o futuro é dar-se a oportunidade de lidar com o que pode acontecer e se preparar da melhor forma possível.
É um processo contínuo que permite moldar a vida e os objetivos de acordo com as mudanças inevitáveis que ocorrerão.
O planejamento financeiro anual oferece a chance de revisar formalmente as metas, atualizá-las e verificar o progresso em relação ao ano anterior.
Se você ainda não definiu metas financeiras, aproveite essa oportunidade para estabelecê-las e construir uma base sólida para sua situação financeira atual ou futura.
Aqui estão algumas metas, do curto ao longo prazo, recomendadas por especialistas financeiros para ajudá-lo a viver confortavelmente dentro de suas possibilidades, reduzir problemas financeiros e economizar para a aposentadoria.
1- Metas financeiras de curto prazo
Estabelecer metas financeiras de curto prazo é fundamental, pois elas fornecem a base e o impulso de confiança necessários para alcançar metas maiores que podem levar mais tempo.
Esses primeiros passos podem ser alcançados em apenas um ano e são relativamente fáceis de cumprir:
- Criar um orçamento realista e segui-lo;
- Construir um fundo de emergência;
- Pagar a dívida do cartão de crédito que está te prendendo.
♦ Estabeleça um orçamento
Uma maneira fácil de controlar seus gastos é usar um programa de orçamento gratuito como o Minhas Economias.
Ele combinará as informações de todas as suas contas em um só lugar para que você possa rotular cada despesa por categoria.
Você também pode criar um orçamento à moda antiga, examinando seus extratos bancários e contas dos últimos meses e categorizando cada despesa em uma planilha ou em papel.
Você pode descobrir que encomendar comida todos os dias para o trabalho em casa (ou gastar tanto em almoços com colegas de trabalho se estiver de volta ao escritório) custa R$ 315 por mês, R$ 15 por refeição durante 21 dias úteis.
Você pode descobrir que está gastando outros R$ 100 por fim de semana em refeições noturnas com seu parceiro.
Quando você vê como está gastando seu dinheiro e é guiado por essas informações, pode tomar melhores decisões sobre para onde deseja que seu dinheiro vá no futuro.
♦ Crie um fundo de emergência
Um fundo de emergência é o dinheiro que você reserva especificamente para pagar despesas inesperadas. Para começar, R$ 500 a R$ 1.000 é uma boa meta.
Ao atingir essa meta, você vai querer ampliá-la para que seu fundo de emergência possa cobrir maiores dificuldades financeiras, como o desemprego.
Especialistas recomendam economizar pelo menos três meses de despesas para cobrir suas obrigações financeiras e necessidades básicas, mas de preferência seis meses.
Especialmente se você for casado e trabalha para a mesma empresa que seu cônjuge trabalha ou se você trabalha em uma área com perspectivas de emprego limitadas.
Ela diz que encontrar pelo menos uma coisa em seu orçamento para cortar pode ajudar a financiar suas economias de emergência.
Economistas dizem que uma boa forma de iniciar, é abrir uma conta poupança e configurar uma transferência automática para o valor que você determinou que pode economizar a cada mês (usando seu orçamento) até atingir sua meta de fundo de emergência.
Embora você provavelmente também tenha outros objetivos de poupança, como economizar para a aposentadoria, criar um fundo de emergência deve ser uma prioridade.
É a conta poupança que cria a estabilidade financeira necessária para atingir seus outros objetivos.
→ Veja também: COMO CONSULTAR O VALOR DISPONÍVEL A SER RECEBIDO PELO BANCO CENTRAL E COMO SOLICITAR
♦ Pagar dívidas do cartões de crédito
Como estratégia para pagar a dívida do cartão de crédito, especialistas recomendam listar todas as dívidas por taxa de juros, da menor para a maior, e pagar apenas o mínimo em todas, exceto na dívida com a taxa mais alta.
Esse método é conhecido como “avalanche da dívida”. Outro método a ser considerado é o “bola de neve da dívida”, no qual você quita as dívidas da menor para a maior, independentemente da taxa de juros.
A ideia é que a sensação de realização ao pagar a menor dívida lhe dará o impulso para enfrentar a próxima dívida menor e assim por diante, até ficar livre de dívidas.
Gallegos sugere que a renegociação ou liquidação de dívidas pode ser uma opção para aqueles que possuem R$10.000 ou mais em dívidas não garantidas (como dívidas de cartão de crédito) e não conseguem pagar os pagamentos mínimos exigidos.
Os consumidores podem se livrar das dívidas em dois a quatro anos dessa maneira, segundo Gallegos.
No entanto, é importante ter em mente que a liquidação da dívida pode prejudicar sua pontuação de crédito e os credores podem tomar medidas legais contra os consumidores por contas não pagas.
2- Metas financeiras de médio prazo
Quando você criou um orçamento, estabeleceu um fundo de emergência e pagou sua dívida de cartão de crédito, ou pelo menos fez uma boa redução nessas três metas de curto prazo.
É hora de começar a trabalhar em direção às metas financeiras de médio prazo. Essas metas irão criar uma ponte entre suas metas financeiras de curto e longo prazo.
♦ Pagar empréstimos estudantis
Pagar uma dívida de empréstimo estudantil pode trazer benefícios significativos.
Primeiro, pode melhorar sua pontuação de crédito, uma vez que ter uma dívida em atraso ou não paga pode afetar negativamente sua pontuação.
Com uma pontuação de crédito melhorada, você terá mais facilidade em acessar crédito no futuro, como empréstimos para a compra de uma casa ou carro.
Além disso, pagar sua dívida de empréstimo estudantil pode proporcionar um alívio do estresse financeiro.
Além disso, essa opção de empréstimo geralmente têm juros cumulativos ao longo do tempo, o que pode fazer com que o valor total da dívida aumente consideravelmente.
Ao pagar a dívida mais cedo, você pode economizar dinheiro a longo prazo, evitando o acúmulo de juros. Ao se livrar dessa dívida de empréstimo, você terá mais flexibilidade financeira.
Isso significa que você poderá investir em outras áreas importantes da sua vida, como economizar para a aposentadoria, criar um fundo de emergência ou investir em outras metas financeiras.
→ Veja também: RENDA PASSIVA: AS 6 MELHORES FORMAS DE FAZER RENDA EXTRA
♦ Considere seus sonhos
Estabelecer metas intermediárias também pode envolver a compra de uma primeira casa ou, futuramente, uma casa de férias.
Talvez você já possua uma casa e queira fazer uma grande reforma ou começar a economizar para um lugar maior.
A faculdade para seus filhos ou netos, ou até mesmo economizar para quando você tiver filhos, são outros exemplos de metas intermediárias.
Ao definir uma ou mais dessas metas, é importante determinar quanto você precisa economizar para alcançá-las.
Ter uma visualização clara do tipo de futuro que você deseja é o primeiro passo para alcançá-lo.
3- Metas financeiras de longo prazo
Ter planos a longo prazo pode ser uma estratégia eficaz para ajudá-lo a sair das dívidas por várias razões.
Em primeiro lugar, ter metas financeiras de longo prazo pode ajudá-lo a manter o foco e a disciplina necessários para economizar dinheiro e evitar gastos desnecessários.
Quando você tem uma visão clara de onde quer chegar financeiramente, pode ser mais fácil resistir a tentações de consumo impulsivo e priorizar o pagamento de suas dívidas.
Ao definir metas de longo prazo, você pode avaliar suas despesas atuais e identificar áreas onde pode reduzir gastos para direcionar mais recursos para o pagamento de suas dívidas.
Isso pode envolver fazer ajustes no seu orçamento, cortar gastos supérfluos e redirecionar o dinheiro economizado para quitar suas dívidas de forma mais rápida e eficaz.
Outro benefício de ter planos a longo prazo é que eles podem ajudá-lo a manter a motivação durante o processo de pagamento de dívidas.
O caminho para se livrar das dívidas pode ser desafiador e demorado, e é fácil ficar desencorajado ao longo do caminho.
No entanto, ter metas de longo prazo pode fornecer uma motivação adicional para continuar economizando e pagando suas dívidas, pois você está trabalhando em direção a uma meta financeira maior e mais significativa.
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♦ Aumentar a poupança para a aposentadoria
Aumentar a poupança para a aposentadoria é uma meta financeira importante por várias razões.
Em primeiro lugar, a aposentadoria é uma fase da vida em que muitas pessoas param de trabalhar e passam a depender de suas economias e benefícios previdenciários para cobrir suas despesas diárias.
Ter uma poupança adequada para a aposentadoria pode proporcionar a segurança financeira necessária para desfrutar de uma vida confortável e tranquila nessa fase da vida.
Além disso, o aumento da expectativa de vida significa que as pessoas estão vivendo mais tempo após se aposentarem.
Isso significa que é preciso se preparar financeiramente para uma aposentadoria que pode durar muitos anos.
Ter uma poupança robusta para a aposentadoria permite que você mantenha seu padrão de vida mesmo após se aposentar e aproveite os anos de aposentadoria com tranquilidade.
Outro motivo importante para aumentar a poupança para a aposentadoria é a diminuição da confiabilidade dos sistemas previdenciários e de pensões em muitos países.
Com a incerteza sobre a sustentabilidade desses sistemas, é essencial depender de sua própria poupança para garantir a segurança financeira na aposentadoria.
Conclusão
A vida nem sempre segue um caminho linear e perfeito, e é normal enfrentar obstáculos inesperados ao longo do caminho.
Se acontecer de você precisar usar seu fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, como reparos de carro ou contas médicas, não se culpe. É para isso que o fundo foi criado.
Da mesma forma, se você perder o emprego ou enfrentar problemas de saúde, pode ser necessário ajustar seu plano financeiro e interromper temporariamente o pagamento de dívidas ou a economia para a aposentadoria.
No entanto, assim que sair dessa situação difícil, você pode criar um novo plano ou revisar seu plano original e retomar suas metas financeiras.
Portanto, lembre-se de que a vida pode ser imprevisível, mas com consistência, revisão regular de seu plano financeiro e adaptação às mudanças.
Assim, você pode continuar a trabalhar em direção às suas metas financeiras, superando os obstáculos que surgirem ao longo do caminho.
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