PIX: Como Funciona? Quais os Benefícios? Como se Prevenir do Sequestro Pix?
O PIX é um novo sistema de pagamento instantâneo do Banco Central do Brasil, com ele você terá a facilidade de transferir dinheiro de forma automática e em poucos segundos o valor já terá sido transferido.
Sem a necessidade de compensação do boleto como em outras transferências bancárias.
Para quem o PIX é recomendado?
- Empresas para pagarem funcionários;
- Pessoas que precisam pagar por serviços do governo;
- Clientes que compram itens em varejistas participantes, tanto pessoalmente quanto online;
- Pessoas que querem transferir dinheiro para outras pessoas, como um amigo, colega ou fazer pequenas compras;
- Compras online: atualmente quase todos os sites aceitam o PIX como forma de pagamento, e até com descontos, pois o valor cai sem custos a mais ou descontos.
Ou seja, praticamente a todos que realizam algum tipo de transferência e necessitam de uma velocidade de transação e uma maior comodidade.
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O que é necessário para ter um PIX ativo?
O primeiro passo é possuir uma conta poupança, ou uma conta corrente, ou uma conta pré-paga.
Porém, apenas as empresas cadastradas e aprovadas pelo Banco Central possuem essa opção de transferência.
Atualmente, o Banco Central aprovou que aproximadamente 750 instituições façam o uso dessa opção para disponibilizar aos seus clientes.
Com isso, praticamente todos podem ter acesso a uma conta PIX.
Para receber ou transferir um PIX, é só acessar o app ou o internet banking da sua instituição bancária e realizar a transferência de forma direta.
Chaves PIX
A chave PIX é o registro individual de cada conta para realizar transações. Ou seja, é necessário que você saiba a conta para o qual você está transferindo o valor desejado.
Existem 4 formas de você cadastrar chaves PIX:
- Endereço de e-mail;
- Número do seu celular;
- CPF ou CNPJ;
- Chave aleatória – uma sequência de números aleatórias é gerada e com ela você receberá de forma quase anônima.
Velocidade de adesão do PIX
Há menos de dois anos o PIX não existia. Agora, mais da metade da população brasileira faz o uso, isso é capaz de nos mostrar a rapidez com que essa forma de pagamento se popularizou.
Atualmente, é bastante difícil encontrar um local que não aceite o PIX, até mesmo mercados (sempre são os últimos a entrar nessas novas formas de pagamentos) se renderam a ele.
E assim como o cartão de crédito ou débito, com o PIX o valor cai de forma automática.
Em julho de 2021, o PIX quebrou seu próprio recorde de 40 milhões de pagamentos em um único dia.
A maioria deles eram transferências de pessoa para pessoa, que é o caso de Leandro Ribeiro, dono de uma microempresa de em na Cidade Ocidental, próximo a Brasília.
Segundo ele: Antes da existência do PIX, eu tinha que ter contas em vários bancos diferentes, e isso tinha taxas próximas a 28% do valor final”, mas “Agora só tenho uma conta. Com isso controlar minhas finanças de forma mais fácil.”
Ele fala também que antes havia o problema de que alguns pagamentos não podiam ser feitos aos fins de semana, agora, independentemente do dia, ele pode receber de seus clientes.
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Pagamentos digitais no mundo atualmente
Mercado Global de transações no ano de 2020:
O lançamento do PIX acabou sendo uma grande surpresa. Ele foi lançado em novembro de 2020, ou seja, poucas semanas antes do início da pandemia. Porém, ele tomou uma proporção grande durante a pandemia.
Com os negócios fechados durante a pandemia, o uso de dinheiro nos pontos de venda diminuiu 25% em 2020, segundo relatório da consultora de tecnologia FIS.
O trabalho informal cresceu, respondendo por 80% dos novos empregos criados na maior economia da América Latina nos primeiros três meses de 2021.
Após essa série de problemas, o PIX passou a se tornar a forma preferida de pagamento. Nem mesmo os criadores dele achavam que a adesão seria tão rápida.
Numa entrevista, um dos próprios criadores, o Carlos Eduardo Brandt disse: “Esperávamos uma aceitação considerável das pessoas e sabíamos que as empresas viriam mais tarde, mas em termos de magnitude, essa velocidade nos surpreendeu.”
Maior inclusão de pessoas ao sistema financeiro
Outro motivo para apostar no PIX, é incluir a população não bancarizada no sistema financeiro. Em 2017, 70% da população brasileira foi considerada bancarizada (com acesso aos bancos e conta corrente) de acordo com o Banco Central.
Mas, isso deixa de fora 48 milhões de pessoas sem acesso a cartão de débito, cartão de crédito ou conta bancária. O PIX veio para ajudá-las.
Independentemente disso, essas pessoas que não tem acesso aos bancos, ainda movimentam cerca de 204 bilhões de dólares da economia por ano
Quando perguntados por que não têm conta bancária, 49% não confiam em bancos, 31% dizem que não têm dinheiro suficiente para isso e 29% preferem usar dinheiro.
O PIX é capaz de resolver essa lacuna, pois é um dinheiro mais prático e não tem burocracia bancária.
Quando foi criado, o PIX eliminou a necessidade de lidar com esses bancos tradicionais e que alguns tinham certo receio.
Ou seja, o PIX introduziu milhões de pessoas ao sistema bancário e sem haver um banco como centro, necessariamente.
Para você ter uma melhor compreensão, listamos aqui os dados do PIX em 2021.
Milhões de pessoas utilizando o PIX.
Novidades em 2022
No início do ano, o Banco Central anunciou que dois novos recursos estarão dentro do Novo PIX que permitirá até mesmo que você realize saques em dinheiro.
Os dois novos recursos serão
- Criação do PIX Offline: você poderá pagar sem o uso de internet;
- Criação do NFC PIX: você poderá pagar por aproximação.
De acordo com o banco central, atualmente são feitas mais de 30.000 transações a cada minuto. A estimativa é que esse número atinja no mínimo 50.000 até o fim do ano de 2022.
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Quais são os principais benefícios do PIX?
Os pagamentos instantâneos, como o PIX, nos oferecem bastante benefícios, e não só as pessoas, e sim também ao mercado como um todo.
Usando essa forma de pagamento, temos um custo menor, assim como plataformas como o Internet Banking, pois não há necessidade de credenciadores, operadoras de cartões ou emissores participarem do acordo.
Ou seja, a transação acontece em tempo real o que é um avanço em relação ao principal meio alternativo de pagamento anterior, que era o Boleto Bancário
Também é possível usar um QR Code como forma de processar a compra, e não exige que o usuário final tenha uma conta bancária.
Além disso, vale ressaltar que ele funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana.
PIX x Whatsapp
O PIX já está enfrentando outros grandes concorrentes, como o serviço de pagamento por meio do sistema de mensagens WhatsApp, do Facebook e do Instagram.
Porém, o banco central pretende continuar expandindo o alcance do PIX. Em breve, oferecerá maneiras de os usuários fazerem pagamentos quando não estiverem conectados à Internet.
O PIX também está trabalhando para permitir transferências internacionais, além de possibilitar que os usuários recebam dinheiro de varejistas como alternativa aos caixas eletrônicos.
“Ainda nem começamos”, disse Campos Neto em evento promovido pelo jornal Folha de São Paulo em agosto. “Eu diria que usamos apenas 5% de seu potencial.”
Vale lembrar também que o PIX é de origem governamental, ou seja, ele terá benefícios em áreas que outras empresas não conseguirão. Embora não seja uma competição justa, acaba que nesse caso, pode ser uma boa para os brasileiros.
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Medidas de seguranças:
Atitudes suspeitas: com ele você evita transações num valor mais alto do que o convencional. Ou seja, imagine que suas transações sejam numa média de R$ 400,00 por transação.
Caso haja uma transação de R$ 4.000,00, esse valor será bloqueado e pedirá confirmação novamente.
Geralmente num período de 30 minutos de dia e até 1 hora no período da noite.
Isso reduz o risco de fraudes, pois caso elas não sejam confirmadas, o valor não será creditado.
Além disso, com ele você tem proteção 24 horas por dia, 7 dias por semana. Mesmo sendo um modelo de pagamento que só existe a um ano, ele é um dos mais seguros do mercado.
Tudo isso é feito através do WePayOut, um sistema de monitoramento 24×7 para dar segurança às empresas que contrataram o produto de pagamento em massa.
O sistema garante que os recursos sejam encaminhados ao beneficiário certo, não sejam duplicados, entre outras funcionalidades.
O Maior Perigo: sequestro PIX
O dinheiro via PIX é extremamente rápido, então, tem alguns dos riscos associados a isso.
Um crime que sempre aconteceu aqui no Brasil é o “sequestro relâmpago”, em que os criminosos pegam as vítimas, as levam para um caixa eletrônico e as forçam sob a mira de faca ou arma para sacar o máximo possível.
O sequestro PIX, ao que parece, é o novo caixa eletrônico: os assaltantes pulam a ida ao caixa eletrônico e simplesmente fazem as pessoas transferirem suas economias por meio de um aplicativo.
Embora as transações do PIX sejam rastreáveis, em alguns casos os criminosos podem estar usando contas em nomes de outras pessoas.
Porém, diferente do sequestro Relâmpago em que a vítima costuma ser selecionada de forma estudada. O sequestro PIX é feito de forma aleatória, pois, hoje todos nós temos um valor guardado a poucos cliques.
Desse sequestro é difícil se prevenir, nunca sabemos como os bandidos escolhem.
Entrevistamos um policial que auxilia em investigações que envolvem o sequestro PIX. Ele nos passou que o melhor a se fazer é não manter um valor alto no PIX.
O melhor a ser feito é NÃO ter o aplicativo do banco que você tem o maior valor. Isso fará você, caso sofra esse sequestro, perder o menor valor possível.
Por isso, recomendamos que você também faça o uso do Internet Banking com ele você poderá se prevenir um pouco disso, com ele é possível você bloquear certo valor.
Além disso, recomendamos que dependendo da localidade, deixe os aplicativos bancários desinstalados. Isso poderá minimizar os danos caso você se torne vítima.
→ COMO PROTEGER MEU PIX DE SEQUESTROS?
Como realizar transferências por PIX?
Para explicar como você poderá realizar as transações de forma rápida e fácil, criamos um artigo.
Nele você terá de forma rápida e simples o passo a passo necessário para realizar essas transferências.
