Os 10 Erros Financeiros mais Perigosos e que te Aproximam da Escassez
Vamos examinar alguns dos equívocos financeiros mais recorrentes que frequentemente conduzem as pessoas a sérias adversidades econômicas.
Mesmo que você já esteja enfrentando desafios financeiros, evitar essas falhas pode ser fundamental para a sua subsistência.
É importante ter uma visão clara desses erros e se esforçar para evitá-los, a fim de garantir uma saúde financeira sólida.
1. Despesas excessivas e supérfluas e vazias
Grandes fortunas são frequentemente desperdiçadas, um dólar de cada vez.
Pode parecer insignificante quando você compra aquele cappuccino duplo mocha ou jantar fora ou faz aquele pedido de filme pay-per-view, mas cada pequena despesa se acumula.
Apenas R$50 por semana gastos em jantar fora somam R$2.600 por ano, o que poderia ser usado para pagar uma parcela extra do cartão de crédito ou uma conta automática.
Ou até mesmo para evitar ficar a poucos dólares de uma execução hipotecária ou falência, quando você está enfrentando dificuldades financeiras.
2. Pagamentos intermináveis e que você não utiliza mais
Pergunte a si mesmo se você realmente precisa de itens que exigem pagamentos mensais intermináveis, ano após ano.
Coisas como TV a cabo, serviços de música ou academias de alto padrão podem fazer com que você pague continuamente, mas no final não terá nada.
Quando o dinheiro está apertado, ou quando você deseja economizar mas, adotar um estilo de vida mais econômico pode ser uma ótima maneira de aumentar suas economias e proteger-se de dificuldades financeiras.
3. Viver de empréstimo em empréstimo
Usar cartões de crédito para comprar itens essenciais tornou-se algo comum.
Embora haja uma tendência crescente de consumidores que aceitam pagar juros elevados na compra de produtos como gasolina e mantimentos.
Mesmo que esses produtos sejam consumidos antes de serem pagos na íntegra, essa não é uma decisão prudente do ponto de vista financeiro.
As altas taxas de juros do cartão de crédito aumentam consideravelmente o custo dos itens comprados. Além disso, o uso excessivo de crédito pode levar a gastar mais do que se ganha em alguns casos.
4. Comprar um carro novo estando endividado
Muitas pessoas optam por comprar um carro novo, mesmo sem ter o dinheiro disponível para pagá-lo à vista. No entanto, essa decisão pode ter consequências financeiras negativas.
Ao financiar um carro, o consumidor acaba pagando juros sobre um bem que se deprecia rapidamente, o que aumenta ainda mais o custo total do veículo.
Além disso, muitas pessoas têm o hábito de trocar de carro a cada poucos anos, o que resulta em perda de dinheiro a cada troca.
Embora possa ser compreensível precisar fazer um empréstimo para comprar um carro, é importante questionar se realmente é necessário adquirir um carro novo.
Por exemplo, será que é realmente preciso ter um SUV grande, que é caro não só na compra, mas também no seguro e combustível, a menos que seja necessário para fins profissionais?
Antes de fazer um empréstimo para comprar um carro, é importante considerar opções mais econômicas, como carros usados ou modelos mais eficientes em termos de consumo de combustível.
5. Gastar em excesso com a compra de uma casa
Ao comprar uma casa, muitas pessoas tendem a optar por casas maiores, pensando que isso significa uma vida melhor.
No entanto, uma casa maior também pode significar custos maiores em termos de impostos, manutenção e serviços públicos.
A menos que haja uma necessidade real de espaço, escolher uma casa excessivamente grande pode ter um impacto negativo no orçamento mensal a longo prazo.
É importante avaliar cuidadosamente as necessidades reais de espaço ao comprar uma casa e não cair na armadilha de comprar uma casa maior do que o necessário apenas por status ou aparência.
Escolher uma casa mais modesta pode resultar em economias significativas a longo prazo, que podem ser usadas para outros fins, como poupança, investimentos ou pagamento de dívidas.
6. Usando o patrimônio líquido como um cofrinho
Refinanciar e retirar dinheiro de sua casa significa dar a propriedade a outra pessoa.
Em alguns casos, o refinanciamento pode fazer sentido se você puder reduzir sua taxa ou se puder refinanciar e pagar dívidas com juros mais altos.
No entanto, a outra alternativa é abrir uma linha de crédito home equity (HELOC). Isso permite que você use efetivamente o patrimônio em sua casa como um cartão de crédito.
Isso pode significar pagar juros desnecessários para usar sua linha de crédito de home equity.
→ Veja também: AS 4 MELHORES FORMAS DE PROTEGER SEU NEGÓCIO DOS PERIGOS DA INFLAÇÃO
7. Ir vivendo de salário em salário
Muitas famílias podem viver de salário em salário, e um problema imprevisto pode facilmente se tornar um desastre se você não estiver preparado.
O resultado cumulativo de gastos excessivos coloca as pessoas em uma posição precária, uma em que precisam de cada centavo que ganham e um contracheque perdido seria desastroso.
Esta não é a posição em que você deseja se encontrar quando ocorrer uma recessão econômica. Se isso acontecer, você terá muito poucas opções.
Muitos planejadores financeiros irão dizer-lhe para manter três meses de despesas em uma conta onde você pode acessá-lo rapidamente.
A perda do emprego ou mudanças na economia podem drenar suas economias e colocá-lo em um ciclo de pagamento de dívidas.
Um buffer de três meses pode ser a diferença entre manter ou perder sua casa.
8. Não investir na sua aposentadoria
Se você não fizer seu dinheiro trabalhar para você nos mercados ou por meio de outros investimentos geradores de renda, talvez nunca consiga parar de trabalhar.
Fazer contribuições mensais para contas de aposentadoria designadas é essencial para uma aposentadoria confortável.
Aproveite as contas de aposentadoria com impostos diferidos e/ou seu plano patrocinado pelo empregador.
Entenda o tempo que seus investimentos terão para crescer e quanto risco você pode tolerar. Consulte um consultor financeiro qualificado para combinar isso com seus objetivos, se possível.
9. Pagando dívidas com poupança
Você pode estar pensando que, se sua dívida está custando 19% e sua conta de aposentadoria rendendo 7%, trocar a aposentadoria pela dívida significa que você estará embolsando a diferença. Mas não é tão simples.
Além de perder o poder de capitalização , é muito difícil pagar os fundos de aposentadoria e você pode ser atingido por altas taxas.
Com a mentalidade certa, pedir emprestado de sua conta de aposentadoria pode ser uma opção viável, mas mesmo os planejadores mais disciplinados têm dificuldade em colocar dinheiro de lado para reconstruir essas contas.
10. Não ter um plano
Seu futuro financeiro depende do que está acontecendo agora. As pessoas passam incontáveis horas assistindo TV ou navegando em seus feeds de mídia social, mas reservar duas horas por semana para suas finanças está fora de questão.
Você precisa saber para onde está indo. Faça com que passar algum tempo planejando suas finanças seja uma prioridade.
Ter um plano financeiro é fundamental para garantir sua estabilidade econômica. Isso inclui definir metas financeiras claras, como economizar para uma casa, uma educação universitária ou uma aposentadoria confortável.
Um plano financeiro também envolve criar um orçamento realista para controlar seus gastos e garantir que você esteja economizando e investindo adequadamente.
Além disso, é importante ter um plano de emergência para lidar com imprevistos, como perda de emprego, doenças ou despesas médicas inesperadas.
Ter uma reserva de emergência adequada pode ajudar a evitar o endividamento em momentos difíceis e proteger seu patrimônio líquido.
Um plano financeiro bem estruturado também inclui o gerenciamento adequado de suas dívidas, como pagar as dívidas com taxas de juros mais altas primeiro e evitar o acúmulo excessivo de dívidas de cartão de crédito ou empréstimos com altos juros.
Lembre-se de revisar e atualizar regularmente seu plano financeiro à medida que suas circunstâncias mudam, como mudança de emprego, aumento salarial, casamento, divórcio, nascimento de filhos ou mudança de objetivos financeiros.
Ter um plano financeiro adequado pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos e ter uma vida financeira saudável no longo prazo.
Conclusão
Uma maneira eficaz de evitar os perigos dos gastos excessivos é começar monitorando cuidadosamente as pequenas despesas que podem se acumular rapidamente.
Ao acompanhar e avaliar esses pequenos gastos, você pode identificar áreas onde pode economizar e redirecionar esses recursos para economias ou investimentos.
Além disso, é importante pensar com cuidado antes de adicionar novas dívidas à sua lista de pagamentos. Só porque você pode fazer um pagamento agora, não significa que você possa realmente pagar a compra.
É essencial ter uma compreensão clara de sua capacidade de pagamento, considerando todas as suas obrigações financeiras atuais e futuras, antes de assumir mais dívidas.
Evite se endividar excessivamente e comprometer seu orçamento mensal com pagamentos de dívidas excessivas.
Por fim, é fundamental priorizar a economia de parte do que você ganha mensalmente. Reserve uma porção de seus rendimentos para economias ou investimentos, mesmo antes de gastar com outras despesas.
→ Veja também: O QUE É INVESTIMENTO EM RENDA FIXA?
