O que é Investimento em Renda Fixa?
Como é um jogo a longo prazo, você precisa saber no que é melhor investir e do que é melhor você ficar longe.
Você deve ouvir o termo “investimentos de renda fixa” sempre que pesquisa sobre investimentos iniciais, em especial quando se fala sobre títulos e recebimentos anuais.
Eles parecem ser bons no início, mas será que eles realmente merecem um lugar dentro do seu portfólio a longo prazo?
Vamos explicar o que é investir em renda fixa e se realmente vale a pena, até mesmo para quem iniciou agora no mercado de ações.
Como funciona um investimento em renda fixa?
Ele é projetado para fornecer aos compradores um fluxo constante de renda, geralmente na forma de pagamentos de juros de títulos.
Ele é uma forma de investimento super segura e que pode ser resgatado a qualquer momento, ou seja, possui liquidez diária (facilidade de retirada).
Algumas outras formas de investimentos em renda fixa podem render muito mais que o CDI, caso você abra mão de um pouco de segurança, prazo e/ou liquidez. Um bom exemplo é o Tesouro IPCA+.
Eles são capazes de oferecer aos investidores algo menos arriscado do que ações. Então, sim, ele é excelente para pessoas que estão iniciando no mercado de finanças.
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E o retorno financeiro?
O problema do investimento em renda fixa significa que você terá uma taxa menor de retorno. No entanto, diferente de outras opções, aqui você está praticamente 100% seguro.
O dinheiro renderá com segurança e você ainda possuirá facilidade de saque. Algo que em ações, em sua maioria, são mais instáveis.
Os títulos de renda fixa são um investimento que proporcionará a você um retorno regular na forma de pagamento de juros fixos, e também terá um eventual retorno do valor dos títulos de investimento no vencimento do título.
Pagamentos das opções de renda fixa
Os pagamentos das opções de renda fixa são conhecidos antecipadamente, ao contrário da maioria dos outros investimentos. Com ela, antes de você entrar no investimento, você já sabe exatamente o valor que receberá.
Os produtos de renda fixa oferecem aos investidores um fluxo confiável de pagamentos periódicos de juros de taxa fixa.
Os títulos são a forma mais comum de instrumentos de renda fixa e estão disponíveis como títulos municipais, títulos do governo e títulos corporativos. Esses são os principais quando se tratam de investimentos em renda fixa.
Não são todos os investimentos de renda fixa, que são iguais, o primeiro passo antes da aquisição de um deles é olhar os principais dados.
Existem vários fatores que ajudam a classificar os títulos de renda fixa e essas classificações influenciam a viabilidade de um título, incluindo o risco de taxa de juros, o risco de crédito associado a títulos individuais ou o emissor.
Exemplo: um investimento em renda fixa americana é muito mais confiável do que a argentina, por exemplo.
Tipos de Investimentos de Renda Fixa
Quando se trata de investimentos de renda fixa, uma coisa é certa: você tem centenas de opções, principalmente se olharmos para outros países, os Estados Unidos mesmo são referência nessa área.
Para te mostrarmos os tipos mais clássicos de investimentos de renda fixa, listamos alguns aqui:
Certificados de Depósito (CDs)
Os certificados de depósito (CDs) estão entre os investimentos mais seguros disponíveis em bancos e cooperativas de crédito. Ele é ótimo para você que deseja iniciar os investimentos e busca algo seguro.
Eles são basicamente contas de poupança que permitem economizar dinheiro a uma taxa de juros fixa por um determinado período de tempo. Quanto mais longo é o prazo, maior serão os rendimentos.
No entanto, a maioria dos CDs vem com um acordo de que é necessário deixar o dinheiro na conta até atingir a data de vencimento.
Ou seja, cumprindo essa data de validade, poderá tirar o seu dinheiro da conta sem a necessidade de pagar multa por quebra de acordo.
Embora eles sejam melhores que sistemas como poupança e rende mais que o CDI, eles ainda têm uma taxa de juros de rendimento que é considerada baixa.
Eles podem ser bons para ser utilizados a curto prazo, pois como vimos, ele só pode ser sacado de forma integral ao fim daquele período contratado.
Mas, vale ressaltar que ainda não o consideramos um verdadeiro investimento de longo prazo, pois existem algumas opções melhores.
Mas, vale observar que ele ainda é um melhor investimentos do que vários outros sistemas.
Títulos
Os títulos, também conhecidos como “investimentos de renda fixa de longo prazo”, permitem que empresas ou governos tomem emprestado o dinheiro de você.
Ou seja, você está basicamente dando ao governo um empréstimo na confiança que ele te pagará!
Por esse motivo, recomendamos sempre que você compre títulos americanos, pois eles não têm o costume de dar calote nesses títulos.
Já alguns países como Venezuela, Argentina e entre outros, já são conhecidos por não serem tão confiáveis, deixando de pagar alguns títulos após o vencimento.
Por isso, a nossa dica é: invista sempre em países de extrema confiança, sempre pesquise bem antes de começar o seu investimento.
Como funciona?
Então, digamos que você compre um título de R$ 10.000 do Brasil. O prazo do título é de dois anos com uma taxa de juros anual fixa de 5%.
Nesse cenário, você receberia R$ 500 em juros a cada ano da cidade durante todo o prazo do título e, em seguida, receberia seus R$ 10.000 iniciais de volta ao final dos dois anos.
Isso significa que seu investimento inicial de R$ 1.000 acabou de se transformar em US$ 11.000. De forma simples e você já saberá de todos os dados antes mesmo de comprar as ações.
Embora existam muitos tipos diferentes de títulos, esses três são os tipos mais comuns:
- Governamentais – apoiados pelos governos nacionais;
- Municipais em alguns casos – emitidos por governos estaduais ou locais;
- Corporativos/empresariais – emitidos por empresas para financiar o crescimento.
Você pode até comprar fundos mútuos de títulos ou fundos negociados em bolsa (ETFs), que são fundos compostos de muitos títulos diferentes.
Os títulos têm a reputação de serem investimentos “seguros” porque não sobem e descem como as ações e os fundos mútuos.
Ganhar uma taxa de juros fixa pode protegê-lo quando o mercado de ações está em baixa, mas também significa que você não lucrará quando os tempos estiverem bons.
Com ele você saberá exatamente quanto ganhará, sendo assim, ele é uma das formas mais seguras de investimento. Mas não tem os melhores retornos.
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Anuidades de taxa fixa
Ela é um acordo entre você e uma companhia de seguros.
Você faz uma série de pagamentos a uma companhia de seguros por um determinado período de tempo, chamado de “fase de acumulação”.
E as seguradoras visam pagar uma taxa de juros específica e garantida sobre essas suas contribuições – algo em torno de 5% – assim que o período de acumulação terminar.
Esses pagamentos a você podem ser estendidos por um certo número de anos ou pelo resto de sua vida, tudo a depender do contrato.
Embora a ideia de uma renda garantida para toda a vida pareça ótima, a taxa de retorno que as anuidades fixas oferecem não é muito alta, então, ela é ótima para um período mais curto.
Fundos do mercado monetário
Não devemos confundir com as contas do mercado monetário, os fundos do mercado monetário são fundos mútuos de renda fixa que investem na dívida de curto prazo do governo dos EUA e de grandes empresas.
Os fundos do mercado monetário geralmente visam investir em dívidas que devem ser pagas em menos de um ano, proporcionando segurança contra mudanças nas taxas de juros e reduzindo o risco de os mutuários não conseguirem pagar o empréstimo.
Porém, esses fundos não são tão bons para investimento de longo prazo, porque oferecem retornos muito baixos no período maior de tempo.
Prós e contras de investimentos de renda fixa
E agora, após vermos os principais pontos sobre a renda fixa, você deve ter elas como parte de sua estratégia de investimento?
Uma vantagem do investimento em renda fixa é que ele oferece aos investidores um fluxo constante de renda ao longo da vida de um título, ao mesmo tempo em que dá ao destinatário – como uma empresa – acesso imediato a dinheiro ou capital.
Porém, ressalto, a maioria desses investimentos, caso seja retirado antes do prazo, terá descontos.
É sempre bom ter em sua carteira de investimentos uma renda estável permitindo que os investidores planejem seus gastos, pois com ela, você saberá exatamente quando o valor entrará.
Por motivos como estes os investimentos em renda fixa são boas formas para montar uma carteira a longo prazo, principalmente se for baseado apenas na segurança
Como vimos, ela não é a que rende mais, mas é uma das mais seguras. Se você busca segurança e um retorno muito acima da poupança, ela será perfeita para você.
Os títulos do Tesouro, embora sujeitos a impostos federais, também são isentos da maioria dos impostos de transações financeiras.
Outros especialistas dizem que eles fazem uma boa diversificação ao seu portfólio de investimentos, equilibrando os altos e baixos de investir em fundos mútuos de ações.
Agora, veja algumas das desvantagens de investir em renda fixa:
- Risco de inflação;
- Risco de crédito;
- Risco de liquidez;
- Menor retorno sobre os investimentos que opções mais arriscadas.
Se você está iniciando no mercado financeiro e está com dinheiro em caixa que não será utilizado agora, sim, ele é uma boa opção.
