Empréstimo para MEI: Como funciona? Quem pode contratar? Como solicitar?
Um dos primeiros requisitos para um MEI conseguir uma linha de crédito, é a capacidade de comprovar que aquela quantia será investida no negócio que você possui.
Isso pode ser para a expansão da sua loja, contratar outros funcionários, comprar insumos e outras formas de investimento no seu negócio.
Por que são necessários esses dados?
Com o empréstimo utilizando o seu MEI, você possui acesso a taxas de juros bem menores do que outras formas de empréstimo.
Ou seja, para ter a certeza que esse valor será utilizado no desenvolvimento da economia, é necessário ter todos os valores sobre aonde você investirá o dinheiro.
Assim como dezenas de outros benefícios, este empréstimo é feito através da Caixa Econômica Federal em parceria com o BNDES e outros grandes bancos brasileiros:
- Itaú;
- Santander;
- Bradesco;
- E entre outros.
Embora todos esses bancos possam oferecer outras formas de empréstimos, o empréstimo MEI é exclusivo para microempreendedores com menores taxas.
Portanto, se estiver em busca de dinheiro extra para investir na sua empresa, use esta opção para pagar menos taxas de juros.
Quais as vantagens do empréstimo para o Microempreendedor Individual?
Além dos juros baixos, oferta a opção de você ter acesso a uma linha de crédito rápido e que você poderá utilizar para crescer seu empreendimento.
É uma das formas mais seguras e práticas de conseguir o valor necessário para o seu negócio. Algumas outras vantagens dele são:
- Não é exigido garantia de pagamento: algumas formas desse empréstimo podem ser feitas sem a necessidade de garantia;
- Menor burocracia: como já passou por diferentes análises para fazer o MEI, a quantidade de burocracia nesse modelo de empréstimo é bem menor do que outros semelhantes.
Quais são os tipos de empréstimos para MEI?
Quando você for solicitar o seu empréstimo, é importante você escolher o melhor tipo de empréstimo para você.
Isso inclui os valores dos juros, as mensalidades, as formas de pagamento e até mesmo se aquele empréstimo tem ou não uma garantia.
E para que isso fique mais simples, listamos aqui 4 formas de empréstimos MEI online para você. Confira!
#1 Empréstimo com garantia de imóvel
Ele é conhecido também como “refinanciamento de imóvel”, ele é o mais utilizado, pois com ele você terá um juro baixo e os prazos de pagamento poderão ser mais longos.
O valor mínimo de empréstimo é R$ 20.000,00 e o limite máximo é até 60% do valor do seu imóvel que você dará de garantia.
Ou seja, se o seu imóvel ter o valor de R$ 300.000,00, o limite do seu empréstimo será de R$ 180.000,00. Ele funciona de forma bem simples:
1- você transfere o seu imóvel para o banco, por exemplo, o Itaú, porém, ele ainda fica no seu nome.
2- O banco terá uma posse indireta do seu imóvel até o momento em que você tiver feito o pagamento integral do valor do empréstimo.
3- O imóvel passa a ser como uma garantia ao banco que você pagará aquele empréstimo. O dono poderá utilizar o imóvel da forma que desejar, seja para alugar ou utilizar, mas durante aquele período, não poderá vender.
#2 Linha de microcrédito
Estes são empréstimos curtos, então, se você precisa de um valor entre R$ 300,00 até R$ 15.000,00. Com ele você pega o dinheiro de forma rápida, porém, o pagamento precisa ser feito entre 30 até 120 dias.
Ele geralmente é utilizado quando aparece uma oportunidade incrível e você não tem o valor em caixa para ele, ou para pagar funcionários em meses que tiveram alguma forma de baixa.
Vale acrescentar que o valor poderá variar de acordo com o tamanho da sua empresa, então, é necessário ver se o limite disponível para você é o valor suficiente que deseja.
#3 Cartão BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social)
Ele pode ser utilizado por empresas de pequeno porte e MEIs, o limite dele é de até 2 milhões de reais, e você terá até 48 meses para realizar o pagamento do valor gasto.
Alguma das outras vantagens dele são os juros bem mais baixos que o de outros tipos de cartão de crédito.
Assim como as outras opções, esse valor deve ser utilizado para adquirir maquinário, contratar funcionários, comprar matéria prima e outras formas que visem expandir o seu empreendimento.
O valor de limite é definido pelo banco, pois embora o cartão BNDES seja em conjunto com todos, o limite é definido pelo banco que você escolheu.
Existem dezenas de bancos filiados ao BNDES, então, você poderá realizar uma consulta em alguns deles e ver o valor que eles irão te oferecer.
#4 Cheque especial pessoa jurídica
Ele é um cheque especial para MEI, infelizmente, os juros dele são os mais altos dos quatro, então é recomendado tentar buscar os outros 3 primeiros.
O valor dele irá depender do tamanho da sua empresa, e o valor dos juros é entre 10% até 16%
Como conseguir empréstimo para MEI em 4 passos
Selecione qual das quatro formas de empréstimo você deseja, após isso entre em contato com o banco que disponibilize aquele empréstimo – de forma online – e siga o passo a passo:
- Solicitar o crédito: a solicitação irá variar de acordo com a disponibilidade do banco, ou seja, verifique se no banco que irá fazer a solicitação, eles disponibilizam o pedido online ou presencial.
- Documentação: após a solicitação, te falarão quais são os documentos necessários para que você possa concretizar o empréstimo. Ao receber essa lista, organize os documentos e já os deixe separados.
- Análise: ao entregar os documentos (seja online ou presencial), aguarde a aprovação. O período pode ser de até 14 dias.
- Resposta: se você for aprovado, o dinheiro será depositado na sua conta. Caso não seja aprovado, poderá buscar o empréstimo em outro banco, novamente usando o MEI.
Quais os documentos solicitados?
Os documentos necessários para solicitar o empréstimo pelo MEI podem variar de acordo o banco. Os mais solicitados são:
- RG e CPF;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
- Certificado do MEI;
- Comprovante de endereço do estabelecimento comercial.
Alguns bancos solicitam uma Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore), este documento só pode ser emitido por contadores.
Portanto, caso o banco solicite o Decore, busque o seu contador e peça para ele providenciar.
